Различие между банкингом, в качестве услуги и моделью открытого банкинга

15 июля 2021 г.

Подробнее

Различие между банкингом, в качестве услуги и моделью открытого банкинга

15 июля 2021 г.
Image

Новые финансовые технологии, которые упрощают во многом жизнь людей, появляются с завидной регулярностью, и бывает сложно уследить за всеми нововведениями. Модель открытого банкинга и банкинга в качестве услуги два довольно распространенных понятия в сфере финтех. Несмотря на то, что они довольно похожи между собой и зачастую используются как взаимозаменяемые, это не одно и то же; эти модели используются для разных целей. Банкинг в качестве услуги и модель открытого банкинга могут стать вашими помощниками в совершении различных банковских операций. В этом блог-посте мы рассмотрим банкинг в качестве услуги и модель открытого банкинга, а также главные различия между ними.

Банкинг в качестве услуги

Банкинг в качестве услуги – довольно инновационная услуга B2B, которая позволяет банкам сдавать свою инфраструктуру в аренду. В основном, крупные холдинги, финтех- стартапы и другие организации, которые хотят осуществлять различные финансовые операции, но не хотят создавать свой собственный банк, используют банкинг в качестве услуги. Банковская инфраструктура предлагает компаниям различные сервисы, такие как процессинг платежей, лицензирование, выпуск карт и другие. Например, если у вас есть свой розничный магазин, ресторан, вы можете предлагать вашим клиентам кобрендинговые карты, за использование которых, пользователи будут вознаграждены. Вы также можете предлагать вашим клиентам онлайн-кредит на покупку ваших товаров или услуг.

Но проблема в том, что для оказания банковских услуг вам необходимо получить финансовую лицензию; это непросто и требует соблюдения строгих правил по отмыванию денег, наличия определенного уставного капитала и многое другое. В этом случае банкинг в качестве услуги (на англ. BaaS) станет вашим помощником. Это модель, в которой лицензированные банки интегрируют свои цифровые банковские услуги напрямую в продукты других небанковских предприятий.

Модель открытого банкинга

Модель отрытого банкинга очень похожа на банкинг в качестве услуги, так как тоже предоставляет различные банковские услуги в аренду для небанковских организаций. Открытый банкинг предоставляет доступ к данным клиентов, конечно, с их согласия. Классический пример модели открытого банкинга – приложения для управления финансами. Они объединяют информацию с различных банковских аккаунтов в одном приложении, которое, непосредственно, анализирует все траты и помогает лучше планировать свой бюджет.

Разница между банкингом в качестве услуги и моделью открытого банкинга

Главное различие между банкингом в качестве услуги и моделью открытого банкинга в их назначении. Используя модель банкинга в качестве услуги, небанковская компания может интегрировать различные банковские сервисы в свои собственные продукты. Тогда как модель открытого банкинга позволяет компаниям использовать не банковские услуги, а данные, которые есть у банка, для своих продуктов. Эти небанковские предприятия называются сторонними поставщиками услуг. Говоря о API интеграции для приложений, которые планируют бюджет, можно сказать, что чаще всего эта интеграция API предоставляется другой стороной. Такие приложения обычно относят к банковским платформам API, и они выступают в качестве точки контакта между банками и сторонними поставщиками услуг. Есть много примеров полезных программ, которые были созданы на основе такого сотрудничества. Теперь это возможно благодаря второй директиве ЕС по платежным услугам, или PSD2. PSD2 вступил в силу 15 сентября 2019 года. Теперь банки обязаны предоставлять свои данные сторонним поставщикам услуг, что помогает разрабатывать больше приложений и финтех услуг, и облегчает жизнь людям.

Итак, давайте подведем итог всему вышесказанному. Во-первых, несмотря на то, что модель банкинга в качестве услуги и открытого банкинга на первый взгляд могут показаться одинаковыми, это не так. Банкинг в качестве услуги часто используется различными небанковскими организациями для предоставления банковских услуг, таких как процессинг платежей, выпуск кобрендинговых дебетовых карт и так далее. Если вас интересуют кобрендинговые карты, заполните заявку и наши специалисты свяжутся с вами для предоставления более детальной информации. Касательно модели открытого банкинга - она очень похожа на банкинг в качестве услуги. Несмотря на то, что обе эти модели предоставляют банковские услуги в аренду, открытый банкинг также открывает доступ к данным клиентов. Для более детальной информации об использовании банкинга в качестве услуги и модели открытого банкинга вы можете узнать у наших специалистов, заполнив заявку.

 
 

Оставьте нам сообщение, и мы свяжемся с вами при первой же возможности.

Выберите хотя бы одну услугу.
Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия использования Google.

Другие новости, которые могут вас заинтересовать